เมื่อเราพูดถึงเรื่องการเงินแล้ว คนส่วนใหญ่มักคิดว่า คนที่มีความรู้มากกว่าจะประสบความสำเร็จเรื่องการเงินมากกว่าคนที่รู้น้อยกว่า แต่ในโลกความเป็นจริง ไม่ได้เป็นเช่นนั้นเสมอไป เพราะเวลาคนเราตัดสินใจในเรื่องเงิน เราไม่ได้ตัดสินใจด้วยความรู้อย่างเดียว แต่เราใช้อารมณ์ความรู้สึกเข้ามาตัดสินใจด้วย ทำนองด้วยกับที่เรารู้ว่า คนไอคิวสูงไม่จำเป็นต้องประสบความสำเร็จในชีวิต หากเขาไม่มีอีคิว ความฉลาดทางอารมณ์ มากำกับด้วย

เมื่อกลางปี 2020 ท่ามกลางการระบาดของโควิดระลอกแรก ผมได้อ่านหนังสือ จิตวิทยาว่าด้วยเงิน The Psychology of Money โดย มอร์แกน เฮาเซิล ตอนนั้นหนังสือฉบับอังกฤษยังไม่ได้ตีพิมพ์ แต่ทางตัวแทนหนังสือได้ส่งมาให้อ่านก่อน เพียงแค่อ่านบทนำ โค้ชหนุ่มกับผมก็ตัดสินใจขอซื้อลิขสิทธิ์มาแปลทันที บทนำของเล่มนี้มีชื่อว่า “การเผยให้เห็นความจริงที่ยิ่งใหญ่ที่สุดบนโลก” ผู้เขียนเล่าเรื่องของ ริชาร์ด ฟัสโคน ผู้จบจากมหาวิทยาลัยฮาร์วาร์ด และจบโท MBA ทำงานเป็นผู้บริหาร Merrill Lynch ประสบความสำเร็จในหน้าที่การงานสูง แต่เมื่อเจอวิกฤติแฮมเบอร์เกอร์ ปี 2008 เขาก็ต้องล้มละลาย กับ อีกคน โรนัลด์ รี้ด ผู้ทำงานซ่อมรถ และเป็นภารโรงมาตลอดชีวิต โรนัลด์ใช้ชีวิตอย่างเรียบง่ายและเสียชีวิตในวัย 92 ปี ที่น่าประหลาดใจคือ เขามีความมั่งคั่งสุทธิอยู่ถึง 8 ล้านดอลลาร์ หรือราวๆ 260 ล้านบาท (เขาทำพินัยกรรมไว้ว่า ให้ลูกเลี้ยง 2 ล้านดอลลาร์ ส่วนอีก 6 ล้านดอลลาร์ มอบให้กับโรงพยาบาลและห้องสมุดท้องถิ่น)

โรนัลด์ รี้ด ไม่เคยถูกล็อตเตอรี่ ไม่เคยได้รับมรดกก้อนโต แต่เขาออมเงินจากอาชีพภารโรง และลงทุนในหุ้น จากนั้นก็รอคอยให้เงินทำงานจนมีมูลค่ามากกว่า 8 ล้านดอลลาร์

นี่คือตัวอย่างจริงที่แสดงให้เห็นว่า ในเรื่องของเงินแล้ว ภารโรงผู้ไม่ได้เรียนจบสูง ไม่ได้มีตำแหน่งหน้าที่การงานพิเศษ สามารถเอาชนะผู้บริหารสถาบันการเงินที่จบจากมหาวิทยาลัยอันดับต้น ๆ ของโลกได้ ดังนั้น เมื่อมาถึงเรื่องเงินแล้ว ความรู้ไม่ได้ทำให้ประสบความสำเร็จเสมอไป รู้อะไรไม่สำคัญเท่าทำอย่างไร และการตัดสินใจลงมือทำเพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่ดีนั้นเป็นเรื่องที่สอนกันได้ยากยิ่ง

แม้จะสอนกันยาก แต่หากรู้ก่อน เราก็อาจมีสติกำกับไม่ให้พลาดได้ ดังนั้น การได้อ่านหนังสือเล่มนี้ ที่ผู้เขียนได้สรุปเรื่องสำคัญ 20 ข้อที่ทำให้เกิดพฤติกรรมทางการเงินที่ไม่ดี แล้วเรียกรวมกันว่า จิตวิทยาว่าด้วยเงิน ก็สามารถช่วยให้เราระมัดระวังไม่ให้ทำผิดพลาดเกี่ยวกับเงินได้

กลับมาเรื่องซื้อลิขสิทธิ์ แม้ว่าเราจะตัดสินใจอย่างรวดเร็วที่จะซื้อ แต่ก็มีสำนักพิมพ์อื่นในไทยสนใจเช่นกัน เราจึงต้องสู้ราคา และในที่สุดเราก็ได้ลิขสิทธิ์มา โค้ชหนุ่มก็ได้เลือก หม่อน ธนิน ผู้ทำงานด้านการเงินอยู่แล้ว และเคยมีประสบการณ์การแปลหนังสือซีรีย์ Rich Dad มาหลายเล่ม มาแปลเล่มนี้ เพราะเชื่อว่า สามารถถ่ายทอดเนื้อหามาเป็นภาษาไทยได้อย่างครบถ้วนและกลมกล่อม 

หลังจากหนังสือเล่มนี้ในเวอร์ชันภาษาอังกฤษ วางแผง ก็ติดอันดับหนังสือขายดีทันที เมื่อมาในไทย ก็ติดอันดับหนังสือขายดีทั้งคิโนะคุนิยะ และเอเชียบุ๊คส์ ขายดียาวนานข้ามปี จนถึงวันนี้ก็ยังขายดีอยู่ 

หน้าปกหนังสือ เราตัดสินใจใช้รูปเดียวกับปกฉบับอังกฤษ เพราะเราเชื่อว่า มีนักอ่านที่สนใจเล่มนี้ แต่อยากอ่านภาษาไทย รอคอยอยู่จำนวนมาก ถ้าหน้าปกทำนองเดียวกัน ก็น่าจะช่วยให้หาเล่มนี้เจอง่ายขึ้น โทนสีปกก็เป็นโทนเดียวกับเมืองนอก คือสีเขียว เข้าใจว่า มาจากสีธนบัตรดอลลาร์สหรัฐ แต่พอมาไทย ผมก็คิดว่า ตรงกับคำว่า เขียวเหนี่ยวทรัพย์ ที่กำลังนิยมในบ้านเราพอดี

หนังสือเล่มนี้มีขนาดกำลังดีครับ 272 หน้า อ่านได้เพลิน ๆ ไม่เครียด เพราะผู้เขียนใช้วิธีเล่าเรื่องในการอธิบายประเด็นต่าง ๆ ทำให้อ่านได้ลื่นไหล เรื่องที่เล่าก็ไม่ใช่มีแต่เรื่องเกี่ยวกับการเงิน แต่ยังมีเรื่องอื่นอีก เช่น เรื่องของชายผู้ซึ่งพยายามรักษาโรคซิฟิลิสด้วยไข้มาลาเรีย มาอธิบายเรื่องการตั้งเป้าแบบสมเหตุสมผลแทนที่จะยึดเหตุผล เป็นต้น

ผมขอสรุปปิดท้ายคุณภาพของหนังสือเล่มนี้ ด้วยคำของ The Wall Street Journal ที่เขียนไว้ว่า “หนึ่งในหนังสือการเงินที่ดีที่สุดและสดใหม่ที่สุดในรอบหลายปี”

เล่มนี้พลาดไม่ได้จริง ๆ ครับ

ช่วงนี้ กำลังเปิด พรีออเดอร์หนังสือ “The Psychology of Money จิตวิทยาว่าด้วยเงิน” เริ่มจัดส่งหนังสือ 29 มี.ค. 65 สั่งจองได้ที่:

เว็บไซต์  https://bit.ly/3vsPacb

LINE  https://bit.ly/3vnro1f

******************************
เขียนโดย พงษ์พันธ์ วงศ์หนองเตย
1 มีนาคม 2022
******************************

หลังจากที่ Apple เริ่มใช้นโยบายความเป็นส่วนตัวที่เรียกว่า IDFA (Identifier for advertisers) ซึ่งเป็นข้อมูลการระบุตัวตนของผู้ใช้สำหรับนักโฆษณา โดยให้ ผู้ใช้งานระบบ iOS เวอร์ชั่น 14.5+ ทั้ง iPhone, iPad สามารถเลือกได้ว่า จะได้แอปติดตามข้อมูลของตนเองหรือไม่ ตอนนี้ผลลัพธ์จริงเริ่มส่งผลต่อนักโฆษณา แบรนด์ หรือเจ้าของสินค้าที่ลงโฆษณาบน iOS กันแล้ว

Apple เริ่มใช้นโยบาย IDFA ใหม่ ด้วยเหตุผลว่า เป็นการให้อำนาจกลับไปที่ ผู้ใช้อุปกรณ์ iOS ว่า จะอนุญาตให้แอปติดตามข้อมูลของเขาหรือเปล่า เป็นความโปร่งใสที่ควรทำ ส่วน แอปที่ได้รับผลกระทบเต็มๆ เช่น Facebook ก็ออกมาโวยว่า สิ่งที่ Apple ทำเป็นการทำลายธุรกิจขนาดเล็ก ที่ใช้งาน โฆษณาที่ปรับแต่งสำหรับรายบุคคล (personalized ads) เพื่อเข้าถึงลูกค้าของเขาได้อย่างมีประสิทธิภาพ แต่การที่ Apple ทำเช่นนี้ จะส่งผลให้ ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากยิงแอดไม่โดน เฟซบุ๊กบอกว่า หากไม่มี personalized ads ยอดขายของธุรกิจขนาดเล็กที่ยิงแอดกับเฟซบุ๊กจะหายไป 60% เลยทีเดียว

ต่างฝ่ายต่างก็มีเหตุผล ในฐานะผู้ใช้งาน เราคงชอบสิ่งที่ Apple ทำ แต่ในฐานะผู้ลงโฆษณาเพื่อขายของ กลายเป็นว่ายิงแอดไม่โดน ยอดขายไม่เข้า โดยเฉพาะในช่วงโรคระบาดแบบนี้ ยิ่งได้รับผลกระทบแรง ก็คงอยากให้กลับไปเป็นแบบเดิมมากกว่า

ในส่วนของผู้ใช้งาน ผลลัพธ์หลัง Apple เริ่มใช้นโยบายนี้ ก็เป็นไปตามคาด เราคงเดากันได้ว่า หากมือถือถามเราว่า จะให้แอปนี้ติดตามข้อมูลการใช้งานเรามั้ย คนส่วนใหญ่ก็คงตอบว่า ไม่ ผลลัพธ์ก็ออกมาแบบนั้นจริงๆ มีผู้ใช้เพียง 20% เท่านั้น ที่อนุญาตให้แอปทั้งหลายติดต่อข้อมูลเพื่อสามารถปรับแต่งโฆษณาให้ตรงกับผู้ใช้แต่ละคน มีข้อมูลจาก consumeracquisition ว่า แต่ละประเทศยอมให้แอป track ข้อมูลแค่ไหน ตามรูปแรก

ประเทศที่ยอมให้แอปติดตามข้อมูลเกิน 20% ได้แก่ ฝรั่งเศส (30%), เกาหลีใต้ (24%), แอฟริกาใต้ (23%), ญี่ปุ่น (23%) ส่วนประเทศที่ไม่ยอมให้แอปติดตามข้อมูล นำโด่งคือ จีน (13%), เยอรมนี (14%), แคนาดา (15%), สหรัฐอเมริกา (16%), รัสเซีย (17%), สหราชอาณาจักร (19%)

น่าเสียดายที่ยังไม่มีข้อมูลประเทศไทยว่า คนไทยยอมให้แอปติดตามข้อมูลเท่าไหร่

ผลกระทบสำคัญของการใช้นโยบายนี้ ก็คือ นักโฆษณาไม่สามารถติดตามผลได้อย่างมีประสิทธิภาพว่า เงินโฆษณาที่จ่ายไปส่งผลลัพธ์อย่างไร ทำให้ ยอดโฆษณาผ่าน iOS ลดลง แต่หันไปลงโฆษณาผ่านระบบ Android มากขึ้น

จากข้อมูลของ eMarketer เมื่อตอนต้นปี มีการจัดสรรงบโฆษณาลง iOS ที่ 44% ส่วนอีก 56% ไปลง Android แต่มาถึงเดือนมิถุนายน ยอดโฆษณาผ่าน iOS ลดเหลือเพียง 30% เท่านั้น ส่วน Android เพิ่มมาที่ 70%

เราคงต้องเฝ้าดูต่อไปว่า ด้วยผลกระทบที่แรงขนาดนี้ จนเงินไหลออกจาก iOS platform ไป Android กว่าครึ่ง Apple จะยังเดินหน้านโยบายเดิมต่อไปอีกหรือเปล่า แต่ผมเชื่อว่า ในที่สุดแล้ว Apple จะผ่อนคลายแนวคิดตัวเองบ้าง เหมือนที่พยายามให้ App Developer ไปใช้ SKAdNetwork (SKAN) ระบบวัดผลการโฆษณาโดยไม่ละเมิดความเป็นส่วนตัวผู้ใช้งาน แต่ประสิทธิผลของ SKAN ก็ยังไม่ชัดเจนเท่าไหร่ มีคนคาดการณ์ว่า ก่อนเทศกาล Black Friday ปลายปีนี้ Apple น่าจะผ่อนคลายเรื่อง IDFA ไม่อย่างนั้น นักโฆษณาจะหันไปเทงบโฆษณาให้กับแพลตฟอร์มอื่น จนอาจทำให้ การลงโฆษณาใน iOS มีค่าเหมือนกับซื้อโฆษณาทีวี คือ ทำให้คนจำนวนมากเห็น แต่วัดผลการโฆษณาออกมาชัดเจนได้น้อย นั่นเอง

**********************************
โดย พงษ์พันธ์ วงศ์หนองเตย
14 กรกฎาคม 2021
**********************************

บทความที่เขียนโดย รัฐมนตรีที่เป็นประธานคณะทำงานบริหารสถานการณ์โควิด-19 ของสิงคโปร์ ตีพิมพ์ในหนังสือพิมพ์ The Strait Times เมื่อปลาย มิ.ย. ที่ผ่านมา ทำให้เราเห็นกลยุทธ์ที่ชัดเจนของสิงคโปร์ที่จะเดินหน้าหาทางออกสถานการณ์โรคระบาดที่ทั่วโลกเผชิญมาปีครึ่งแล้ว

อ่านแล้ว เห็นภาพชัดเจนว่า สิงคโปร์จะเดินหน้าประเทศต่อไปอย่างไร ดูเหมือนว่าภายในไตรมาส 3 นี้ สิงคโปร์น่าจะเปิดประเทศได้แล้ว แผนนี้มีความเสี่ยง แต่ก็เชื่อว่าเป็นความเสี่ยงที่คำนวณมาแล้ว (Calculated Risk)

สิงคโปร์ สรุปว่า โควิด-19 จะไม่หายไป เพราะมันจะกลายพันธุ์ไปเรื่อย ๆ แต่เราต้องอยู่กับมันให้ได้ ให้เหมือนกับไข้หวัดใหญ่

แผนของสิงคโปร์ คือ

1) วัคซีนคือกุญแจสำคัญ เป้าหมายสิงคโปร์คือ

(1.1) ประชากรอย่างน้อย 2 ใน 3 ต้องได้ฉีดวัคซีนอย่างน้อย 1 โดส ภายในต้น ก.ค. ซึ่งตอนนี้ทำได้ตามแผนอยู่ ฉีดเข็มแรกไปแล้ว 60% ของประชากร

(1.2) ประชากรอย่างน้อย 2 ใน 3 ต้องได้ฉีดวัคซีนครบ 2 โดส ภายในวันชาติสิงคโปร์ (9 ส.ค.) ซึ่งตอนนี้วัคซีนมีพร้อมตามแผน

(ข้อสังเกตของผม สิงคโปร์ใช้วัคซีนไฟเซอร์ กับ โมเดอร์นา เป็นวัคซีนหลัก ฉีดฟรี แต่มีคนสิงคโปร์จำนวนหนึ่งที่ระแวงวัคซีน mRNA เพราะเพิ่งใช้กับมนุษย์ จึงต้องการฉีดวัคซีนเชื้อตายอย่าง ซิโนแวค ซึ่งเป็นวัคซีนทางเลือกที่นั่น ใครอยากฉีด ต้องจ่ายเงินเอง)

2) ตรวจโควิดง่ายขึ้น : สิงคโปร์จะตรวจคนทุกคนที่เดินทางเข้าสิงคโปร์ และจะใช้ตรวจในสิงคโปร์เพื่อทำให้ทุกกิจกรรมในสิงคโปร์ปลอดภัยจากการระบาด โดยการตรวจแบบ Antigen Rapid Tests ที่รู้ผลภายใน 2 นาที โดยไม่ต้องสวอป จะตรวจแบบนี้ที่สนามบิน ท่าเรือ อาคารสำนักงาน ห้างสรรพสินค้า โรงพยาบาล สถาบันการศึกษา เพื่อตรวจพนักงานและผู้มาเยี่ยมเยือน เขาจะไม่เน้นการตรวจแบบ PCR ที่รู้ผลช้าใช้เวลาหลายชั่วโมง

(ดูเหมือนบ้านเรา ทางสาธารณสุขไม่ค่อยยอมรับการตรวจแบบ rapid test แต่ถ้าจะให้เดินหน้ากิจกรรมทางเศรษฐกิจได้ คงต้องพิจารณาให้ใช้ rapid test เหมือนที่ภูเก็ตใช้ในการเปิดเกาะ)

3) การรักษาผู้ป่วยโควิด ทำได้ดีขึ้น มียารักษาหลายตัวที่ได้ผลดีขึ้น

4) ความรับผิดชอบต่อสังคมยังสำคัญมาก ทุกคนยังต้องระมัดระวัง รับผิดชอบตัวเอง ถ้ารู้สึกไม่สบาย ก็ต้องเลี่ยงเข้าชุมชน

ทั้งหมดนี้จะนำไปสู่ New Normal นั่นคือ

1) ผู้ติดเชื้อโควิด สามารถรักษาตัวที่บ้าน เพราะการได้วัคซีนแล้วจะทำให้อาการไม่รุนแรง

2) ไม่จำเป็นตรวจติดตามและกักตัวผู้สัมผัสผู้ติดเชื้อ แต่ละคนให้ตรวจเชื้อได้ด้วยตนเองอย่างรวดเร็วและง่าย ถ้าผล rapid test เป็นบวก ก็จะไปยืนยันด้วยการตรวจ PCR และกักตัวต่อไป

3) จะไม่รายงานผู้ติดเชื้อรายวัน แต่จะเน้นรายงานเฉพาะผู้ป่วยหนัก จำนวนผู้ป่วยใน ICU จำนวนผู้ต้องใช้เครื่องช่วยหายใจ ให้เหมือนกับการรายงานผู้ป่วยไข้หวัดใหญ่

4) ผ่อนคลายมาตรการสำหรับการรวมตัวของคน เช่น งานพาเหรดวันชาติ วันปีใหม่ ธุรกิจจะได้ไม่กระทบ

5) จะเปิดให้มีการเดินทางอีกครั้ง อย่างน้อยกับประเทศที่ควบคุมโควิดได้ดี และกลับมาปกติ จะดูวัคซีนพาสปอร์ต นักเดินทางที่ฉีดวัคซีนแล้วจะตรวจเชื้อที่สนามบิน ถ้าไม่พบเชื้อ ก็ไม่ต้อง quarantine

แผนของสิงคโปร์ก็ประมาณนี้ครับ น่าสนใจมาก ว่าผลลัพธ์จะเป็นอย่างไร ถ้าไปได้ดี เศรษฐกิจเขาจะพลิกฟื้นกลับมาได้เร็วมาก ถ้าพลาด ก็ต้องเจอสถานการณ์ระบาดหนักอีกครั้ง

อ่านบทความเต็มได้ที่ https://www.straitstimes.com/opinion/living-normally-with-covid-19

**********************************
โดย พงษ์พันธ์ วงศ์หนองเตย
3 กรกฎาคม 2021
**********************************